Как получить 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям: все условия в 2021 году

Правительство России стремится все больше стимулировать рождаемость, поэтому предлагает многодетным семьям разнообразные льготы и субсидии. По новому закону осуществляется компенсация ипотеки многодетным семьям на сумму до 450 тысяч рублей. До этого данную сумму можно было использовать для покупки квартиры или земельного участка. Теперь в этот список добавилась и возможность использовать данную субсидию на погашение уже оформленной ипотеки. Рассмотрим, как получить 450 тысяч многодетным на ипотеку, условия, инструкция и основные требования. 

Как появилась программа? 

Программа помощи многодетным семьям на погашение ипотеки появилась в 2019 году. Точная сумма расходов из бюджета в 2019 году на программу составила 13,5 млрд. рублей. Данная программа государственной поддержки устанавливается правительством. При этом в федеральный бюджет каждый год будет закладываться достаточная сумма на работу программы, чтобы субсидию на погашение ипотеки смогло получить 30000 семей. 

Заявители могут воспользоваться данным предложением даже в том случае, если ипотека была оформлена еще до того, как был принят закон. Субсидия выплачивается семьям, в которых третий или последующий ребенок появился с 1.01.2019 по 31.12.2022 года. Принять участие в данной программе можно всего один раз. 

Какую сумму можно получить? 

Максимальную сумму, которую можно получить по данной программе, является 450 тысяч рублей. На руки или на счет заявителя деньги получить нельзя. Они перечисляются из бюджета напрямую в банк, в котором у заявителя оформлена ипотека. Это субсидия от государства, которая является материальной помощью, поэтому возвращать ее не нужно. Данная субсидия позволяет сэкономить даже большую сумму при оплате ипотеке, что связано с уменьшением сумму предоплаты. 

Субсидия 450 тысяч на ипотеку выдается семьям минимум с тремя детьми. При этом участие в этой программе не отменяет возможность получения материнского капитала и другой помощи от государства. 

Какие условия получения выплат по программе? 

Выплаты на ипотеку многодетным семьям предоставляются в том случае, если заявитель полностью отвечает ряду требований. Основные условия получения выплат по данной программе:

1. Субсидия предоставляется заемщику, поручителю или созаемщику по ипотечному кредитованию. При этом заявитель должен иметь как минимум троих детей, один из которых должен быть рожден после 1.01.2019 года. 

2. Поручитель может получить субсидию только в том случае, если при заключении договора ипотеки ему была выделена доля в кредитуемом жилье. При этом заключение договора на поручительство должно осуществляться после 30.04.2021 года.

3. Статус многодетности в данном случае не зависит от того, в одном ли браке были рождены дети. 

4. Данная программа рассчитана не только на семей с родными, но и на семей с приемными детьми. При этом важна не дата усыновление ребенка, а именно дата его рождения. Если по этим датам он соответствует критериям программы и при этом семья считается многодетной, то проблем с получением данного вида субсидии не возникнет. 

5. Ипотека при рождении 3 ребенка распространяется и на те случаи, когда один из детей погибает. При этом в пакет документов следует добавить не только свидетельства о рождении детей, но и свидетельство о смерти. 

6. Если у заявителя были просрочки по оплате ипотеки, он обращался в банк для ее реструктуризации, он все также имеет право на получение 450 тысяч на ее погашение. 

7. Субсидия выделяется и для рефинансированной ипотеки. И даже в том случае, если она была рефинансирована повторно. Никакие отношения с банком не могут помешать получить выделенные средства. 

8. Заявитель и все его дети должны иметь гражданство Российской Федерации. Данная субсидия выделяется из государственного бюджета, поэтому помощь предоставляется только гражданам страны.

9. При получении данной субсидии не придется платить подоходный налог. Это не доход, а материальная помощь, которая не облагается налогом. Но если семья при покупке квартиры получала налоговый вычет, то с суммы 450 тысяч придется вернуть 13%. Поэтому в данном случае рекомендуется проконсультироваться в работников налоговой службы. 

Данная программа рассчитана только на погашение ипотеки. Поэтому семья не может получить данные средства для того, чтобы использовать их в качестве первого взноса для получения ипотеки. Деньги выдаются только на погашения ипотеки и перечисляются непосредственно на счет в банке.  

Как можно использовать субсидию?

Данная программа рассчитана только на погашение ипотеки. Если у семьи нет оформленного ипотечного кредитования, она не сможет воспользоваться данной программой. При этом ипотека может быть оформлена на различные цели, среди которых:

• приобретение жилья в строящемся доме;

• покупка готовой квартиры в новострое;

• приобретение частного дома;

• покупка квартиры на вторичном рынке;

• строительство дома;

• покупка земельного участка под строительство дома или ведение садоводства;

• покупка недостроенного дома;

• покупка квартиры по льготным региональным программам;

• погашение рефинансированной ипотеки;

• приобретение доли в жилье, которое обладает совместной собственностью, если после этого заемщик становится единственным владельцем недвижимости.

Таким образом, программа работает вне зависимости от вида жилья, которое приобретается многодетной семьей. В данном случае важно только, чтобы уже был оформлен договор ипотеки на это жилье. В противном случае воспользоваться данной программой будет невозможно. Это может быть не только жилье, приобретенное по договору купли-продажи, но и квартира на первичном рынке. При этом целевое назначение покупки должно быть отмечено в ипотечном договоре. 

Существует ряд случаев, в которых невозможно принять участия в данной программе и получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. К ним относится:

1. Договор купли-продажи был заключен уже после выдачи ипотеки.

2. Приобретение коммерческих помещений, например, апартаментов или помещений, которые будут использования для ведения предпринимательской деятельности.

3. Покупка участка для других целей помимо строительства или ведения садоводства. 

Таким образом, если семья оформила ипотеку на покупку выбранной квартиры в доме, строительство или приобретение земельного участка, проблем с получение денежной субсидии для многодетных семей на погашение кредита возникнуть не должно.

Инструкция: как получить субсидию на ипотеку по программе многодетных семей?

Чтобы получить субсидию для многодетных семей, которая используется для погашения ипотеки, предварительно следует подготовить необходимый пакет документов. Он должен включать в себя:

1. Заявление о погашении ипотеки. Данное заявление необходимо написать в банке, в котором оформлен кредит. С его составлением может помочь финансовый консультант или специалист по ипотеке.

2. Паспорт гражданина Российской Федерации и СНИЛС.

3. Заполнить форму согласия на обработку персональных данных.

4. Свидетельство о рождении детей и паспорта детей старше 14 лет. Дети старше 14 лет должны присутствовать в банке, чтобы написать согласие на обработку его персональных данных. Если ребенку от 14 до 18 лет, то родитель должен подписать его согласие. Ребенку старше 18 лет достаточно просто написать согласие от своего имени. Если у детей есть СНИЛС, данные документы также нужно приложить. 

5. Документы, которые подтверждаются материнство или отцовство. В данном случае речь идет о документах об усыновлении детей. 

6. Ипотечный договор, на погашение которого заявитель и запрашивает получение субсидии.

7. Договор купли-продажи, участия в долевом строительстве, подряда на строительство дома или другой документ, который подтверждает покупку заявителем недвижимости. 

8. Если ипотека была оформлена в другом банке, а потом рефинансирована, следует предоставить в банк первоначальный договор. При этом договор на выделение государством субсидии на погашение ипотеки может применять только банк, в котором заявитель кредитуется в данный момент. 

9. Если заявление на получение субсидии подается поручителем, дополнительно нужно будет предоставить договор поручительства. 

Полный пакет документов требуется предоставить либо в Центр ипотечного кредитования, либо в банк, в котором оформлена ипотека. Получить субсидию могут только семьи, которые оформили ипотечный договор до 1.07.2023 года. При этом младший ребенок должен родиться не раньше 1.01.2019 года. 

После сбора всех необходимых документов и написания заявления в банке заявка передается на рассмотрение. Срок рассмотрения заявки составляет 7 рабочих дней. Если все необходимые документы в порядке, то деньги перечисляются в банк в течение 5 рабочих дней. Таким образом, с момента подачи заявки в банки и до погашения части ипотечных обязательств при помощи государственной субсидии проходить не больше двух недель. Срок может быть увеличен в том случае, если заявителю требуется донести документы. 

После одобрения выдачи субсидии на ипотеку для многодетных семей средств поступят непосредственно на специальный счет для погашения обязательств по кредиту. Если после погашения части ипотеки остался еще долг перед банком, рекомендуется посетить его для получения нового графика платежей. 

Проблем с оформлением субсидии для многодетных детей на погашения кредита на жилье чаще всего не возникает. Однако некоторым заявителям все-таки отказывают. При этом отказ может быть связан только с несоответствием заявителя требованиям конкретной программы либо он не представил необходимые документы в полном объеме. Однако в таком случае сотрудник банка чаще всего укажет на этот факт заявителю еще при написании заявления.  

Субсидия на 450 тысяч рублей поможет снизить долговую нагрузку по ипотеке, что значительно поможет семьям с тремя и больше детьми. Преимуществом данной программы является возможность использования ее вместе с другими программами, включая материнский капитал. Поэтому во многих регионах, особенно в тех, где действуют особые программы на покупку жилья, для полного закрытия ипотеки может хватить материнского капитала и дополнительной субсидии для многодетных семей. 

Что нужно знать

Программа выдачи субсидии многодетным семьям на погашение ипотеки уже начала работать. Многие заявители уже снизили свои долговые обязательства, погасив до 450 тысяч рублей по ипотеке. Если данная программа подходит, не стоит откладывать ее использование. Но при этом нужно учесть ряд моментов:

1. Программа рассчитана на семьи, в которых третий или следующий ребенок родился после 2019 года. 

2. Субсидию можно получить только в том случае, если ипотека на жилье уже оформлена. Использовать ее в качестве первого взноса не получится.

3. Если есть возможность рефинансировать ипотеку по льготной ставке, следует обязательно воспользоваться данным предложением. После этого можно будет еще и получить субсидию для многодетных.

4. Если остаток по ипотеке меньше 450 тысяч, то остальная сумма сгорит. Ее нельзя использовать для погашения другой ипотеки или получить наличными. 

5. Если семья только планирует третьего ребенка, рассчитывая получить субсидию для снижения долга по ипотеке, стоит учесть ограничение по срокам. В дальнейшем программа может быть продлена, но на данный момент ребенок должен родиться до конца 2022 года.

Также при оформлении ипотеки следует заранее подумать, кто будет заемщиком. Получить субсидию может только многодетных родитель. К примеру, если у мужчины это второй брак и у него родился третий ребенок, а у женщины только первый, то ипотеку нужно оформлять только на многодетного родителя.