Идеальный заемщик – какой он?

У каждого банка свои требования к потенциальным заемщикам ипотечного кредита и собственное мнение о том, каким должен быть идеальный заемщик. Человек, обращаясь в банк, заполняет анкету, в которой указывает все необходимые данные о себе, затем банк, получив эти сведения, оценивает потенциального заемщика по установленным требованиям. Каким же параметрам должен соответствовать человек, чтобы получить ипотечный кредит? Каким, по мнению банков, является идеальный заемщик?

Итак, первый параметр, на который обращают внимание при подаче заявления на получение ипотечного кредита – это возраст потенциального заемщика. Лучший возраст – это 25-40 лет, так называемая «золотая середина», так как обычно к этому времени человек уже успевает добиться чего-то в жизни, найти достойную работу со стабильной заработной платой. Однако у человека еще есть впереди достаточно времени, чтобы выплатить ипотеку.

Немаловажное значение имеет и состояние здоровья человека. Особенно важно это для страховой компании, которая будет производить страхование трудоспособности и жизни заемщика. Лучше всего, если у заемщика нет никаких хронических заболеваний, и он не жалуется на проблемы со здоровьем. Так как из-за слабого здоровья человек может потерять работу, соответственно и возможность выплачивать ипотечный кредит.

Банк больше доверяет людям семейным, так как семейный человек обычно воспринимается, как более надежный и ответственный. Считается, что люди, к которых есть семья больше дорожат своей работой и не пускаются в сомнительные авантюры, так как в случае чего пострадать может вся семья. Большое внимание уделяется и образованию заемщика. Самый лучший вариант для банка – это оконченное высшее образование. Также плюсом будет, если человек, желающий взять ипотечный кредит, работает по той специальности, которая указана в дипломе. Потому что если вдруг заемщику придется поменять место работы, он сделает это легко, благодаря накопленному опыту.

Касательно места работы, хорошо, если заемщик работает в крупной компании или на государственной службе. Для заемщика же идеальный вариант, если фирма, в которой он работает, имеет счета в выбранном для кредитования банке. Тогда можно получить ипотечный кредит по сниженной процентной ставке, сегодня банки готовы предложить такой вариант сотрудничества корпоративным клиентам. Внимательно рассматривается трудовая книжка каждого заемщика. В идеальном случае, у заемщика не должно быть неудач в карьере, увольнения только по собственному желанию, быстрый поиск новой работы, рост по карьерной лестнице – все это является плюсами.

Очень важный показатель – это доход заемщика. Конечно, чем он больше, тем лучше. Банки всегда анализируют уровень заработной платы заемщика в сравнении со средними показателями в сфере, где он трудится. Отклонения от этого показателя воспринимаются настороженно. Если зарплата гораздо ниже, это может говорить о том, что заемщик не является профессионалом своего дела и хорошим специалистом. Если выше, то у банка может возникнуть опасение, что в случае потери работы, он не сможет найти другую с такой же высокой оплатой труда. Самый оптимальный вариант, когда ежемесячные выплаты по кредиту составляют до 40% общего дохода семьи заемщика. Необходимо также официальное подтверждение доходов заемщика, таким подтверждением является справка 2-НДФЛ, в которой отражена «белая» зарплата служащего.

Для первоначального взноса действует то же правило, что и для дохода – чем он больше, тем лучше. Если у заемщика есть на руках какая-то сумма денег, то кредит он может взять уже на меньшую сумму, для банка это менее рискованный вариант. Кроме того, так как человек сумел накопить значительную сумму денег, в банке он будет воспринят, как клиент бережливый и надежный. Плюсом для клиента будет также являться наличие какой-либо недвижимости – другой квартиры, гаража или автомобиля. Чем больше собственности у заемщика, тем лучше.

Перед тем, как выдать заемщику кредит, специалисты банка проверяют досконально его кредитную историю. Хорошо, если все кредиты были погашены вовремя, если все выплаты по ним были сделаны без просрочки. Именно так выглядит с точки зрения банка идеальный заемщик. Конечно, такие заемщики встречаются очень редко, еще и потому, что такие люди обычно не нуждаются в кредитных средствах. Однако, с точки зрения заемщиков, идеального банка вообще не существует, так как пока еще нигде нельзя взять ипотеку под ноль процентов.