Об изменениях президент выразился в своем послании весьма конкретно. Тот маткапитал, который раньше давался за второго ребенка теперь будет даваться за первого. Сумма его остается прежней, но с учетом индексации. В 2020 году она будет составлять 466 617 рублей. Когда в такой семье рождается второй ребенок - за него тоже положена выплата, но она существенно меньше, 150 000 рублей. Именно так выразился президент во время январского послания совету федерации. Ну и, как он справедливо заметил, будет несправедливо обделить тех, кто уже родил первого ребенка и собирается рожать второго. Для них маткапитал тоже должен быть таким же, как и для первой семьи. То есть, если 466 617 сложить с 150 000 получится вместе всего 616 617 рублей. Вот такую сумму получит семья за рождение второго ребенка при условии, что за первого ребенка они ничего не получали. Эти вот доплаты и все новые суммы касаются только детей, которые родились после 1 января 2020 года. Для всех детей, рожденных до этой даты, размер маткапитал остается прежним, но тоже с учетом индексации, даже если его не получали за первого ребенка. Больше, к сожалению, уже не выплатят. Кроме того, программа продлевается до конца 2026 года и законодатели обещают облегчить получение маткапитала. Якобы теперь не нужно будет самостоятельно собирать все документы. Раньше в списке было порядка 18 документов, сейчас достаточно будет написать только одно заявление на выдачу маткапитала, а дальше пенсионный фонд уже будет запрашивать все справки самостоятельно.
Теперь о подводных камнях. Стоит ли вносить маткапитал за квартиру, если вы точно знаете, что будете ее продавать в ближайшие два-три года? Дело в том, что по закону вы обязаны выделить доли детям в этой квартире. Если вы будете ее продавать, вам нужно будет получить согласие опеки на продажу долей несовершеннолетних, а это, достаточно, долгая и нервная процедура. Поэтому, если вы точно знаете, что квартира с вами ненадолго, то подумайте, может быть стоит придержать маткапитал, каким-то образом перекрутится, где-то, может быть, перезанять, выплатить самостоятельно, а маткапитал внести уже в следующее жилье, где вы будете жить долго. В идеале, до совершеннолетия детей.
Вторая важная вещь. Если вы все же вносите маткапитал в такую квартиру, которую потом планируете продать и решаете не выделять доли, с намерением выделить доли в следующей квартире, сообщается, что по закону доли должны быть выделены именно в том жилье, за которые вносился маткапитал и ни в каком другом. И когда доли не выделяются с тем, чтобы выделить их в последующем - это нарушение закона. Конечно сейчас за этим особо никто не следит. Нет органов, которые уполномочены делать такие проверки, но это не значит, что так будет всегда. Уже сейчас есть прецеденты точечных проверок, в результате которых опека или пенсионный фонд настаивают на развороте сделки. То есть настаивают на том, чтобы доли детям были выделены именно в том жилье, за которое вносился маткапитал, не важно что оно теперь принадлежит уже другому человеку и уже продано, а родители этих детей и покупатель этой квартиры дальше самостоятельно должны урегулировать свои финансовые взаимоотношения. Но в том случае, когда дети вырастают, им становится 18 лет, они могут уже самостоятельно представлять свои интересы в суде и отстаивать свое право на выделение доли в том жилье, которое было когда-то давно продано их родителями, когда они были еще маленькими. И суд встает на сторону таких детей. В ближайшие 5-10 лет мы получим очень много судебной практики по таким делам и лучше не связываться с опекой, проходить вот эти все круги ада, а лучше сделать это сейчас, нежели потом, когда пойдут проверки всех таких сделок и действительно начнется их разворот или начнутся какие-то штрафные санкции. Ну и, если вы покупаете такую квартиру, и у вас есть подозрение, что продавцы вносили маткапитал в счет стоимости такого жилья, обязательно задайте вопрос. То есть, если вы видите, что у людей двое детей, спросите - получали ли они маткапитал, вносили ли они его стоимость квартиры. Если же они не признаются, то можно затребовать у них справку из пенсионного фонда о том, что маткапитал не был востребован.
Третий нюанс. Если вы внесли маткапитал и решили выделить доли на детей- лучше выделять минимально возможные, потому что, если в дальнейшем у вас встанет вопрос о продаже этой квартиры, вы можете столкнуться с тем, что опека не разрешит совершить следующую сделку так как она ипотечная. То есть, если вы например продаете свою квартиру и хотите внести ее как первоначальный взнос для покупки следующей, более большей площади или в каком-то другом регионе, ну и сами собираетесь недостающую сумму взять ипотекой, вот тогда опека может воспротивиться такой сделке, потому что они защищают права несовершеннолетних ваших детей и у них логика такая: сейчас квартира есть, она меньше, но она не в залоге у банка. Вы собираетесь ее продать. Продать долю несовершеннолетних и заложить их собственность банку, а это уже неравные условия и опека очень часто возражает против таких сделок. И какой здесь есть выход из ситуации, кроме того что брать например, потребительский кредит или пытаться накопить самостоятельно на новую квартиру? Если доли у вас выделены маленькие, буквально какие-нибудь сотые минимально возможные, можно взять деньги и положить их на счет детей в банке. То есть эквивалент вот этих вот их долей в вашей квартире, которую вы продаете. В таком случае у опеки формально не будет повода отказать вам в одобрении ипотечной сделки.
Ну и последний подводный камень, о котором важно сказать - это сделки, когда маткапитал используется как первый взнос, и своих накоплений других никаких нет, при этом вы претендуете на льготную ипотеку по ставке 6 %. Это скорее всего речь идет о покупке квартиры у застройщика. Какой здесь подводный камень? Дело в том, что очень многие банки, которые присутствуют во всех регионах страны, отказывают в таких сделках в одобрении и говорят о том, что либо вы вносите собственные деньги в качестве первого взноса, а маткапитал добавляете потом, либо вы не претендуете на льготную ипотеку в 6 %, либо третий вариант - вы находите такого застройщика, который готов ждать, пока ваши деньги придут из пенсионного фонда. С чем это связано? Здесь нет злого умысла, но есть коммерческий расчет. Сделка, когда маткапитал используется как первый взнос, устроена следующим образом: сначала вы оформляете куплю-продажу, потом вы пишете заявление в пенсионном фонде на перевод денег и где-то месяц-полтора он рассматривает это заявление и только потом перечисляет деньги. Фактически в этот момент квартира уже ваша, но застройщик деньги еще не получил, банк свою часть денег перечислил или не перечислил - все в таком весьма подвешенном состоянии. И банк справедливо говорит, что он не хочет вносить свои деньги за вас вместо пенсионного фонда, потом ждать месяц-два, застройщик тоже, как правило, не хочет ждать и вот в таком подвешенном состоянии находиться месяц-полтора и поэтому те и другие склоняют вас внести сначала собственную сумму, а потом уже часть кредита погасить маткапиталом.
Каждый, с одной стороны очень рад за тех людей, кто получит маткапитал за первого ребенка и сможет сразу улучшить свои жилищные условия, купит квартиру для семьи, но с другой стороны, отношение к сделкам, когда у людей вообще нет никаких своих накоплений, у них родился первый ребенок и, соответственно, жена в декрете, работает только муж, одна зарплата в семье и они идут и сразу берут ипотеку, вызывает скептические отношения. Почему? У людей очень может быть, что нет вообще никаких накоплений, практики ведения семейного бюджета и умения ежемесячно планировать расходы и откладывать нужную сумму, которую нужно будет вносить в качестве ежемесячного взноса. Кроме того вот эти семьи с одним ребенком в максимальной зоне риска относительно разводов. Если посмотреть, сколько происходит разводов, то видно, что большая их часть происходит в первые три года брака и пик приходится на время после рождения первого ребенка. То есть не все справляются с такой ношей и, соответственно, если в первой ситуации они взяли квартиру и у них нет опыта накоплений, существенная часть людей может столкнуться с невыплатами по кредиту с дефолтами и с потерей жилья. Если говорить про разводы, то эта история про то, что нужно делить ипотечную квартиру. Делить ее можно только с согласия банка, продать ее можно с согласия банка и есть множество примеров, когда банк такое согласие не давал. То есть уже бывшие супруги оставались при этом созаемщиками по кредиту. Кто-то один оставался в квартире и продолжал за нее платить, а второй был к этому кредиту привязан и не мог взять потом для себя, например, следующую ипотеку, что согласитесь тоже достаточно стрессовая ситуация.
В заключении, подводя итог, если вы попадаете под новую программу маткапитала и планируете ею воспользоваться то, да, конечно, сейчас удачное время для ипотеки, обязательно нужно улучшать свои жилищные условия, но для этого нужно хотя бы какую-то дополнительную сумму накопить от себя. Чтобы у вас была практика регулярных накоплений и чтобы у вас был более значительный первоначальный взнос. Такой, чтобы ваш срок кредита и ваш ежемесячный платеж для вас были максимально комфортны.
Уважаемые комментаторы!
Напоминаем вам, что в комментариях запрещено:
Каждый комментатор несет полную ответственность за размещенную им информацию. За двукратное нарушение настоящих правил пользователь может быть "забанен", то есть лишен возможности оставлять комментарии на сайте. Причем навсегда.